연금저축계좌 연금저축보험, 노후준비 퇴직은퇴준비

 

 

안전한 ETF투자와 연금보험에서 연금저축계좌로 갈아탄 저의 이야기와 연금저축계좌에 대해 말씀드려 보려고합니다.

 

연금저축계좌란?

연금저축계좌란 일정기간 납입한 후 연금으로 인출할 경우 연금소득의 과세가 적용되는 노후준비용 저축계좌입니다.

1.가입요건 : 5년이상
2.세액공제 : 연간 납입 앱 중 400만원 한도로 납입액의 12% 세액공제 / 급여 5천이하 1.6%, 급여 5천 초과 13.2% - (지방세 포함)

3.수령요건 : 가입이후 5년& 만 55세 중 나중일

4. 과세

-연금수령 시 3.3%~5.5%. 소득세(55세 이상 ~70세 미만 5.5% / 70세 이상~ 80 세 미만 4.4% / 80세 이상 3.3%
-연금외 수령 시 16.5% 기타 소득세

-부득이한 사유로 연금 외 수령시 3.3~3.5% 연금 소득세

 

그러므로 납입 단계에서는 매년 세액공제를 받을 수 있고, 연금 수령시 3.3~3.5%라는 낮은 세율로 세금을 절약할수 있습니다. 또한 이에 발생하는 수익률도 인출시점에 과세를 하기 때문에 그동안에 쌓인 운용수익은 자동적으로 재투자할수 있습니다. 복리투자가 가능하므로 효과적이겠습니다.

연금이라는 특성상 중도 해지하면 손해가 있고. 연금저축계좌의 장점을 누릴수 없기 때문에 중도해지 하지 않는것에 중요한데, 연금저축계좌를 중도에 해지하는 사유 - 질병, 사고, 등등... 을 감안해서 개인 자산중 현금 비중은 유지하는게 좋겠습니다. 

보험사의 연금저축보험 공시이자율이 2%대 인걸 감안하면 연금저축계좌로 펀드에 투자하는게 더 이익을 노려볼 수 있겟습니다. 그리고 보험은 일단 납입함과 동시에 사업비를 차감하고 시작하기 때문에 마이너스 상태에서 시작해 시간이 지나야 수익권으로 올라 올수 있는 점을 감안하셔야 합니다.

그래서 저는 지난해 연말 연금저축보험에서 연금저축계좌(증권사)로 갈아탔습니다.

장기적으로 우상향할 ETF 위주로 포트폴리오를 구성하고 조금씩 수익이 나고 있는 상태 입니다.

다음엔 어떤 ETF에서 얼만큼에 수익이 나고 있는지 작지만 공개해 보려고합니다.

 

주린이의 연금저축계좌에 대한 저의 글이 도움이 되셨다면 하트꾹꾹 부탁드려요~ 
연금에 관한 더 좋은 조언을 댓글로 해주시면 관심있는 분들이 많은 도움이 되겠습니다.